4FINANCE SPAIN FINANCIAL SERVICES CONDENADA POR POR MICROCREDITO EN EL EJIDO
Lo que parecía un préstamo rápido y sencillo terminó convirtiéndose en un conflicto judicial. Un consumidor que había contratado un microcrédito con 4FINANCE SPAIN FINANCIAL SERVICES, S.A.U., entidad conocida por su actividad en el sector de los préstamos rápidos, decidió acudir a los tribunales al considerar que los intereses que le habían impuesto eran desorbitados.
RECLAMACIONES PRESTAMOS
Abel Barragan Sorroche
11/9/20263 min read
4Finance condenada de nuevo por intereses abusivos.
Un microcrédito con un interés del 3.735 % acaba en una sentencia favorable al consumidor
Lo que parecía un préstamo rápido y sencillo terminó convirtiéndose en un conflicto judicial. Un consumidor que había contratado un microcrédito con 4FINANCE SPAIN FINANCIAL SERVICES, S.A.U., entidad conocida por su actividad en el sector de los préstamos rápidos, decidió acudir a los tribunales al considerar que los intereses que le habían impuesto eran desorbitados.
El contrato se había firmado el 9 de abril de 2025. Hasta ahí, aparentemente, se trataba de una operación habitual: una persona necesitaba financiación y una empresa le ofrecía un préstamo de pequeña cuantía.
Pero había un detalle que lo cambiaba todo: el contrato establecía una Tasa Anual Equivalente (TAE) del 3.735 %.
Una cifra que acabaría siendo determinante para resolver el procedimiento.
El consumidor decidió plantar cara a la financiera
Ante las condiciones del préstamo, el afectado presentó una demanda contra 4Finance solicitando la nulidad del contrato por considerar que los intereses eran usurarios.
La financiera se opuso a la reclamación.
Su defensa se centró en argumentar que los microcréditos tienen características particulares y que, por tanto, sus intereses no debían compararse con los de los préstamos al consumo tradicionales.
También sostuvo que el consumidor estaba actuando con abuso de derecho al presentar demandas independientes por distintos microcréditos.
Sin embargo, estos argumentos no convencieron al juzgado.
La jueza analiza el interés del 3.735 % y da la razón al consumidor
El asunto llegó a la Sección Civil y de Instrucción del Tribunal de Instancia de El Ejido, Plaza n.º 1, que dictó la Sentencia n.º 157/2026, de 28 de octubre de 2026.
La magistrada examinó las condiciones del contrato y las comparó con los tipos de interés de los créditos al consumo publicados por el Banco de España.
La diferencia resultaba extraordinaria.
Mientras que los tipos de referencia de los créditos al consumo en abril de 2025 no superaban el 8 %, el contrato litigioso contemplaba una TAE del 3.735 %.
Además, la entidad no acreditó circunstancias excepcionales que justificaran semejante coste.
La resolución también deja una reflexión especialmente relevante: que otras empresas de microcréditos apliquen intereses similares no significa que esos intereses sean legales.
En otras palabras, una práctica no deja de ser usuraria simplemente porque se haya extendido dentro de un determinado sector financiero.
La sentencia declara nulo el contrato y obliga a devolver lo cobrado de más
Tras analizar los argumentos de ambas partes, el juzgado estimó la demanda del consumidor.
La consecuencia principal es clara: se declara la nulidad del contrato de préstamo celebrado el 9 de abril de 2025 por aplicación de la Ley de Represión de la Usura.
Esto significa que el consumidor únicamente está obligado a devolver el capital que realmente recibió prestado, sin tener que asumir los intereses y demás cantidades cobradas en exceso.
Si ya hubiera abonado una cantidad superior al dinero recibido, 4Finance deberá reintegrarle la diferencia, junto con los intereses legales correspondientes.
La sentencia también impone las costas judiciales a la financiera.
No obstante, la resolución no fija una cantidad concreta a devolver, por lo que será necesario realizar la correspondiente liquidación teniendo en cuenta el capital entregado y todos los pagos efectuados por el consumidor.
Una sentencia que recuerda que los microcréditos también tienen límites legales
Este caso pone de manifiesto que la rapidez con la que se concede un préstamo o su reducido importe no justifican automáticamente la aplicación de intereses extraordinariamente elevados.
La protección frente a la usura también alcanza a los microcréditos.
La resolución del Juzgado de El Ejido constituye un nuevo ejemplo de cómo un consumidor puede acudir a los tribunales para cuestionar las condiciones económicas de un préstamo y reclamar las cantidades que haya pagado indebidamente.
Aunque la sentencia todavía puede ser recurrida ante la Audiencia Provincial de Almería, su pronunciamiento en primera instancia es contundente.
Un microcrédito con una TAE del 3.735 % ha sido declarado nulo, el consumidor solo tendrá que devolver el dinero recibido y 4Finance deberá reintegrar cualquier cantidad cobrada por encima del capital prestado, con los intereses que correspondan.
Porque pedir un préstamo rápido no significa tener que aceptar cualquier interés.
Y porque, como demuestra esta sentencia, los intereses habituales en un sector no tienen por qué ser intereses legales.
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